2.3. Основные компоненты информационного обеспечения системы банковских карт
Информационное обеспечение системы банковских карт подразделяется на внемашинное и внутримашинное. Первое включает первичные и производные от них докуметы, также классификаторы на бумажных носителях, ряд из которых используются для создания информационных совокупностей на технических носителях - файлов. Основными компонентами внутримашинного информационного обеспечение являются файлы нормативно-справочной и оперативной информации.
В качестве примера компонент внемашинного информационного обеспечения можно привести договора, заключаемые при открытии банковской каты, квитанции - слипы, оформляемые на бумажном носителе в торгово-сервесных точках, различные классификаторы, используемые для создания рассмотренных ниже справочников на техническом носителе. Эти классификаторы должны быть разработаны до начала ввода системы в эксплуатацию и введены приказом (распоряжением) руководителя банка. Внесение изменений и дополнений в классификаторы производится централизованно и сообщается всем заинтересованным лицам (операционистам, работникам бухгалтерии и др.).
Необходимо при разработке классификаторов использовать уже имеющиеся в банке (например, классификатор бухгалтерских счетов, субсчетов), а не создавать новые.
Важным компонентом информационного обеспечения являются файлы нормативно-справочной информации. Ниже приводится описание таких файлов и их состава на примере действующих систем в коммерческом банке «Ресурс-банк» и Муниципальном банке Москвы.
Справочник пользователей-операторов системы и разграничения доступа. В данном справочнике определяется количество пользователей системы, доступность режимов программы для каждого конкретного пользователя, пароли входа в систему (табл. 2.1.).
Таблица 2.1.
|
Наименование реквизитов |
Состав реквизитов |
|
Список операторов |
Фамилия, имя, отчество, пароль входа |
|
Группы доступа |
Группы режимов системы, например авторизация, администрирование, ввод транзакций, обмен, процессинг, работа с картами и т.д. |
|
Разрешенные Функции |
Корректировка, возможность просмотра и печати информации
|
Справочник карточных продуктов - набор заданных пользователем значений следующих параметров карточек (табл. 2.2.):
Таблица 2.2.
|
Наименование реквизитов |
Состав реквизитов |
|
Тип карточек |
Название платежной системы, тип карты в разрезе платежной системы |
|
Режим карточки |
Дебетовая, Расчетная, Кредитная и т.п. |
|
Категории комиссионных ставок
|
Комиссии по выдаче карты, снятю наличных средств, безналичным операциям, предоставление выписоки т.п. |
|
Параметры, используемые при авторизации |
Суммы дневных лимитов, в разрезе операций: снятие наличных, безналичные операции, величина допустимого перерасхода по карточке (или неснимаемый остаток), разрешение или запрещение отдельных типов операций, разрешение или запрещение конвертации и др. |
|
Способ пополнения и соответствующие параметры пополнения |
Наличным, безналичным путем |
|
Категория держателей карточек |
Физические лица, VIP клиенты |
|
Счета в системе |
Счет в системе Банка |
Справочник счетов включает счета, используемые в системе, их кодировку и наименование, принадлежность к системе процессингового центра или к системе операционного дня банка.
Справочник обращений и сообщений клиентам содержит информацию для составления выписок клиентам и/или других информационных сообщений. Справочник состоит из текстовых сообщений, типа сообщений, номера карты и группы, к которой относится данная карта.
Справочник тарифных ставок, взимаемых или доплачиваемых банку содержит информацию по комиссионным ставкам, которые взимаются или доплачиваются банку платежными системами за определенные виды операций. Справочник включает код операции, ставки фиксированного процента, фиксированную ставку (она может быть положительной - прибавляется к ставке фиксированного процента, или отрицательной - вычитается из ставки фиксированного процента), код валюты (для фиксированной ставки), минимальное значение (ставка за операцию, когда невозможно вычислить ставку фиксированного процента), регион, в котором были совершены операции.
Справочник маршрутизации проводок для ведения бухгалтерского учета необходим для отражения бухгалтерских операций с карточками при обработке входящей информации по клиентским операциям. Справочник включает такие реквизиты: типа карточной операции, код ведущего разряда группы проводок, указатель перечня групп проводок (отражающих операцию по типу карточной операции), процент проводимой суммы (например 100% суммы переводится с одного счета на другой и т.д.), дополнительные значения к сумме по банку (может быть отрицательным или положительным значением, то есть прибавляется или вычитается из процента проводимой суммы, например перевести 100% + 90% комиссии банка и т.п.), дополнительное значение к сумме по платежной системе.
Справочник держателей карточек содержит информацию о клиентах-держателях карточек, которая состоит из множества реквизитов, определяющих данного клиента. Данные справочники обычно строятся исходя из того, на кого в первую очередь ориентирована вся карточкая система – только на клиентов Банка или привлечение большого количества физичеких или юрдических лиц. Обычно данный справочник включает такие реквизиты: фамилия, имя, отчество в русской и англииской транскрипциях, имя на карточке, паспортные данные, данные о месте работы, количество банковских счетов, в каких банках, адрес прописки, адрес фактического проживания, место рождения, пол и т.п.
Справочник типов карточек содержит основные типы финансовых схем, реализуемых в системе. Например, Дебетовая, Расчетная, Кредитная револьверная, Кредитная. Содержит наименовние карточки (принадлежность к платежной системе), и тип финансовой схемы.
Справочник платежных систем содержит наименование платежных систем и типов карточных продуктоа в данной системе. Например: Платежная система VISA, карточка VISA Classic.
Справочник кодов валют содержит коды и наименование мировых валют (по стандартам ISO).
Справочник проводок (бухгалтерских записей) содержит перечень бухгалтерских проводок, которые соответствуют каждой конкретной финансовой схеме, а также каждой конкретной операции, совершенной с карточкой (счетом). В данном справочнике описывается формирование проводок и прохождение денежных средств по счетам от рождения операции до ее окончания. Например операция по снятию наличных средств по карточкам, которые являются кредитными по платежной системе VISA. В этом случае будут задействованы счета, относящиеся к данной платежной системе (например корреспондентские счета банка в расчтных банках VISA) и сформированы проводки отражающие сняте наличных средств.
Справочник категорий торговых точек. содержит категории торгово-сервисных точек, установленные лимиты авторизации по конкретным точкам, код ТСТ, наименование, лимит авторизации, типы карточек.
Справочник банкоматов и пунктов выдачи содержит наименование точки, тип точки (банкомат, ПОС терминал, импринтер), коды валют, выдаваемых данной точкой, комиссии по операции выдачи наличных, счета в системе в разрезе валюты, модель аппарата, время работы, адрес расположения, дату открытия.
Справочник отделений банка содержит инофрмацию по отделениям и филиалам банка.
Оперативная информация в основном зависит от состава аппартно-программного обеспечения, и включает, например, следующие приведенные ниже файлы:
Файл операций по счетам содержит все операции в разрезе счетов за каждый день, с указанием необходимых реквизитов. В даном файле также отражаются данные по сотруднику, который проводил данные операции, и дата и время их совершения. Это позволяет достаточно достоверно установить происхождение каждой операции. Файл операций по картам содержит аналогичную информацию файлу операции по счетам, но в разрезе карточки. Файл курсов валют содержит курсы валют на каждый операционный день.
К оперативной информации можно отнести также следующие файлы: авторизационных запросов и ответов, остатков для авторизационных запросов, операций держателей карточек, бухгалтерских проводок по счетам, процентных начислений, совершенных операций за операционный день банка, операций по корреспондетским и клиринговым счетам, спорных операций.
Состав нормативно-справочной информации и оперативной информации безусловно может варьироваться в зависимости от типа системы, базового программного обеспечения и т.п.
Состав НСИ, приведенный выше, является минимальным и необходимым набором справочников и баз данных, которые нужны практически в любой системе.