7.3. Предоставление заемщиком кредитной заявки
(обновленный вариант параграфа смотрите здесь)
При необходимости получения кредита заемщик предоставляет в банк кредитную заявку. Она содержит указания целевого направления кредита, суммы, сроков использования и формы обеспечения. Заявка подписывается руководителем и главным бухгалтером и скрепляется печатью заемщика. В заявке указывается юридический и почтовый адрес заемщика, его банковские реквизиты и телефоны. Поданная кредитная заявка регистрируется в банке в специальном журнале. Такой журнал может вестись на компьютере.
В каждом банке утверждается перечень документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки. Наиболее распространенными являются следующие требуемые документы:
- устав предприятия;
- учредительный договор (с учетом изменений);
- свидетельство о государственной регистрации предприятия;
- карточка с образцами подписей (нотариально заверенная);
- годовой отчет, баланс на последнюю отчетную дату, заверенный ГНИ;
- аудиторское заключение о достоверности отчета;
- выписка по расчетному счету на последнюю дату с отметкой банка о сальдо счета и наличии претензий к счету;
- технико-экономическое обоснование;
- договора (контракты) на поставку и реализацию;
- документы под обеспечение;
- документ (справка), удостоверяющий об уведомлении налогового органа о намерении заемщика открыть в банке ссудный счет.
Устав предприятия предоставляется в виде нотариально заверенной копии или ксерокопии нотариально заверенной копии, которая нумеруется и прошнуровывается предприятием самостоятельно, а также заверяется подписью руководителя и печатью данного предприятия.
Требования к предоставлению учредительного договора такие же, как и к уставу предприятия.
Свидетельство о регистрации предприятия предоставляется в подлиннике, который ксерокопируется ответственным сотрудником банка.
Если временной промежуток между датой, на которую составлен и заверен баланс предприятия и датой подачи заявки превышает один месяц, предприятие дополнительно предоставляет баланс на 01 число месяца, в котором подается заявка на предоставление ссуды.
В технико-экономическом обосновании заемщик обязан доказать, что затраты (цель кредита) принесут доход в срок, не превышающий срок действия кредитного договора. Этот доход должен включать в себя полную сумму кредита, начисленные проценты за пользование кредитом и прибыль предприятия. Расчеты должны быть подкреплены финансовыми документами: договорами, контрактами, счетами и т.д.
Договора на поставку и реализацию подтверждают подлинность и законность затрат, а также подтверждение получения дохода после реализации. Договора предоставляются в оригинале и ксерокопируются сотрудником банка.
Обеспечением кредита может быть:
- поручительство третьего лица,
- банковская гарантия,
- залог.
При кредитовании под поручительство третьего лица или банковскую гарантию поручитель предоставляет все документы, перечисленные в пяти пунктах рассматриваемого перечня. При оформлении залога заемщик предоставляет документы, характеризующие качество, количество предмета, являющегося залогом, а также документы, подтверждающие права заемщика на владение данным предметом.
При оформлении межбанковского кредита предоставляются следующие документы:
- нотариально заверенные копии устава и лицензии на совершение банковских операци;
- список учредителей, их доля в уставном фонде (если это не следует из устава;
- карточка с образцами подписей и оттиска печати, заверенная нотариально;
- баланс на последнюю отчетную дату и на день обращения за кредитом;
- аудиторское заключение по проверке достоверности годового баланса.
Вместе с представлением баланса необходимо также предоставить расшифровку счета № 313 “Кредиты, полученные кредитными организациями от кредитных организаций” и расчет нормативов ликвидности по балансу в соответствии с требованиями Банка России.