7.1.3. Предоставление заемщиком кредитной заявки
При необходимости получения кредита заемщик предоставляет в банк кредитную заявку. Она содержит указания целевого направления кредита, суммы, сроков использования и формы обеспечения. Заявка подписывается руководителем и главным бухгалтером и скрепляется печатью заемщика. В заявке указывается юридический и почтовый адрес заемщика, его банковские реквизиты и телефоны. Поданная кредитная заявка регистрируется в банке в специальном журнале. Такой журнал может вестись на компьютере.
В каждом банке утверждается перечень документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки. Наиболее распространенными являются следующие требуемые документы
· устав предприятия;
· учредительный договор (с учетом изменений);
· свидетельство о государственной регистрации предприятия;
· карточка с образцами подписей;
· годовой отчет, баланс на последнюю отчетную дату;
· аудиторское заключение о достоверности отчета;
· выписка по расчетному счету на последнюю дату с отметкой банка о сальдо счета и наличии претензий к счету;
· технико-экономическое обоснование;
· договоры (контракты) на поставку и реализацию;
· документы под обеспечение;
· документ (справка), удостоверяющий об уведомлении налогового органа о намерении заемщика открыть в банке ссудный счет.
Устав предприятия представляется в виде нотариально заверенной копии или ксерокопии, нотариально заверенной копии, которая нумеруется и прошнуровывается предприятием самостоятельно, а также заверяется подписью руководителя и печатью данного предприятия.
Требования к предоставлению учредительного договора такие же, как и к уставу предприятия.
Свидетельство о регистрации предприятия предоставляется в подлиннике, который ксерокопируется ответственным сотрудником банка.
Если временной промежуток между датой, на которую составлен и заверен баланс предприятия, и датой подачи заявки превышает один месяц, предприятие дополнительно представляет баланс на 01 число месяца, в котором подается заявка на предоставление ссуды.
В технико-экономическом обосновании заемщик обязан доказать, что затраты (цель кредита) принесут доход в срок, не превышающий срок действия кредитного договора. Этот доход должен включать в себя полную сумму кредита, начисленные проценты за пользование кредитом и прибыль предприятия. Расчеты должны быть подкреплены финансовыми документами: договорами, контрактами, счетами и т.д.
Договоры на поставку и реализацию подтверждают подлинность и законность затрат, а также получение дохода после реализации. Договоры предоставляются в оригинале и ксерокопируются сотрудником банка.
Обеспечением кредита может быть:
· поручительство третьего лица;
· банковская гарантия;
· залог.
При кредитовании под поручительство третьего лица или банковскую гарантию поручитель представляет все документы, перечисленные в пяти пунктах рассматриваемого перечня. При оформлении залога заемщик представляет документы, характеризующие качество, количество предмета, являющегося залогом, а также документы, подтверждающие права заемщика на владение данным предметом.
При оформлении межбанковского кредита представляются следующие документы:
· нотариально заверенные копии устава и лицензии на совершение банковских операций;
· список учредителей, их доля в уставном капитале (если это не следует из устава);
· карточка с образцами подписей и оттиска печати;
· баланс на последнюю отчетную дату и на день обращения за кредитом;
· аудиторское заключение по проверке достоверности годового баланса.
Вместе с представлением баланса необходимо также предоставить расшифровку счета № 313 «Кредиты и депозиты, полученные кредитными организациями от кредитных организаций» и расчет нормативов ликвидности по балансу в соответствии с требованиями Банка России.