(Документ утратил силу с 1 июля 2014 года в связи с изданием Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И)
Зарегистрировано в Минюсте России
18 октября 2006 г. N 8388
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ИНСТРУКЦИЯ
от 14
сентября 2006 г. N 28-И
ОБ
ОТКРЫТИИ И ЗАКРЫТИИ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ,
СЧЕТОВ
ПО ВКЛАДАМ (ДЕПОЗИТАМ)
(в ред. Указаний Банка России от
14.05.2008 N 2009-У,
от 25.11.2009 N 2342-У, от 28.08.2012 N
2868-У)
На основании Федерального закона "О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской
Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2003, N 2, ст. 157; 2003, N 52, ст. 5032; 2004,
N 27, ст. 2711, N 31, ст. 3233; 2005, N 25, ст. 2426, N 30, ст. 3101; 2006, N
19, ст. 2061, N 25, ст. 2648), Федерального закона "О банках и банковской
деятельности" (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета
РСФСР, 1990, N 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации,
1996, N 6, ст. 492; 1998, N 31, ст. 3829; 1999, N 28, ст. 3459; N 28, ст. 3469;
2001, N 26, ст. 2586; N 33, ст. 3424; 2002, N 12, ст. 1093; 2003, N 27, ст.
2700; N 50, ст. 4855; N 52, ст. 5033, ст. 5037; 2004, N 27, ст. 2711, N 31, ст.
3233, N 45, ст. 4377; 2005, N 1, ст. 18, ст. 45, N 30, ст. 3117; 2006, N 6, ст.
636, N 31, ст. 3439), Федерального закона "О противодействии легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33, ст. 3418; 2002, N
44, ст. 4296; 2002, N 30, ст. 3029; 2004, N 31, ст. 3224; 2006, N 31, ст. 3446,
ст. 3452), в соответствии с частью 2 Гражданского кодекса Российской Федерации
(Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 5, ст. 410, ст. 411; N
34, ст. 4025; N 43, ст. 4903; 1999, N 51, ст. 6228; 2002, N 48, ст. 4737; 2003,
N 2, ст. 160, ст. 167, N 13, ст. 1179; 2003, N 46, ст. 4434, N 52, ст. 5034;
2005, N 1, ст. 15, ст. 45, N 13, ст. 1080, N 19, ст. 1752, N 30, ст. 3100; 2006,
N 6, ст. 636) и в соответствии с решением Совета директоров Банка России
(протокол заседания Совета директоров Банка России от 13 сентября 2006 года N
15) Банк России устанавливает порядок открытия и закрытия в Российской Федерации
кредитными организациями (филиалами), подразделениями расчетной сети Банка
России (далее - банки) банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)
юридических лиц, физических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также
физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской
Федерации порядке частной практикой (далее - клиенты) в валюте Российской
Федерации и иностранных валютах.
Настоящая Инструкция не распространяется на порядок
открытия и закрытия счетов, открываемых в соответствии с законодательством
Российской Федерации о выборах и референдумах, счетов открываемых в
расположенных за пределами территории Российской Федерации обособленных
подразделениях кредитных организаций, созданных в соответствии с
законодательством Российской Федерации, а также счетов, открываемых по иным
основаниям, отличным от договора банковского счета, вклада (депозита).
(в ред. Указаний Банка России от 25.11.2009 N 2342-У,
от 28.08.2012 N 2868-У)
1.1. Открытие клиентам банковских счетов, счетов по
вкладу (депозиту) производится банками при условии наличия у клиента
правоспособности (дееспособности).
Операции по банковским счетам, счетам по вкладу
(депозиту) соответствующего вида (режим счета) регулируются законодательством
Российской Федерации и производятся в установленном им порядке.
1.2. Основанием открытия банковского счета, счета по
вкладу (депозиту) является заключение договора банковского счета, договора
банковского вклада (депозита) и представление всех документов, определенных
законодательством Российской Федерации.
Клиенту может быть открыто несколько банковских
счетов, счетов по вкладу (депозиту) на основании одного договора, если это
предусмотрено договором, заключенным между банком и клиентом. Открытие клиенту
банковского счета, счета по вкладу (депозиту) производится только в том случае,
если банком получены все предусмотренные настоящей Инструкцией документы, а
также проведена идентификация клиента в соответствии с законодательством
Российской Федерации.
(в ред. Указания Банка России от 25.11.2009 N 2342-У)
Перечень документов и сведений, необходимых для
идентификации клиентов, устанавливается законодательством Российской Федерации.
Клиенту может быть отказано в открытии банковского
счета, счета по вкладу (депозиту), если не представлены документы,
подтверждающие сведения, необходимые для идентификации клиента, либо
представлены недостоверные сведения, а также в иных случаях, предусмотренных
законодательством Российской Федерации.
1.3. Открытие банковского счета, счета по вкладу
(депозиту) завершается, а банковский счет, счет по вкладу (депозиту) является
открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу
регистрации открытых счетов.
Запись об открытии лицевого счета должна быть внесена
в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем
заключения (вступления в силу) соответствующего договора банковского счета,
договора банковского вклада (депозита). Указанная запись может быть внесена в
Книгу регистрации открытых счетов одновременно с заключением соответствующего
договора банковского счета, договора банковского вклада (депозита).
В случае открытия клиенту банковского счета, счета по
вкладу (депозиту) в рамках одного договора, предусматривающего возможность
открытия нескольких банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) на основании
дополнительного обращения клиента об открытии банковского счета, счета по вкладу
(депозиту), запись об открытии соответствующего лицевого счета должна быть
внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего
за днем получения банком обращения клиента об открытии банковского счета, счета
по вкладу (депозиту). В случае если обращение клиента об открытии банковского
счета, счета по вкладу (депозиту) содержит указание на определенную дату
открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту), запись об открытии
соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых
счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня
получения банком обращения клиента об открытии банковского счета, счета по
вкладу (депозиту). Банк обязан располагать документальным подтверждением
получения обращения клиента об открытии банковского счета, счета по вкладу
(депозиту), способы фиксирования которого определяются банком в банковских
правилах и (или) договоре.
Основанием закрытия банковского счета, счета по вкладу
(депозиту) является прекращение договора банковского счета, вклада (депозита) в
порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
Закрытие банковского счета, счета по вкладу (депозиту)
осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в
Книгу регистрации открытых счетов.
Запись о закрытии лицевого счета должна быть внесена в
Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем
прекращения соответствующего договора банковского счета, договора банковского
вклада (депозита), если законодательством Российской Федерации не установлено
иное.
В случае закрытия одного из банковских счетов, счетов
по вкладу (депозиту), открытых в рамках одного договора, заключенного между
банком и клиентом, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть
внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего
за днем получения банком заявления клиента о закрытии банковского счета, счета
по вкладу (депозиту), если законодательством Российской Федерации не установлено
иное. В случае если заявление клиента о закрытии банковского счета, счета по
вкладу (депозиту) содержит указание на определенную дату закрытия банковского
счета, счета по вкладу (депозиту), запись о закрытии соответствующего лицевого
счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее
рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения банком
заявления клиента о закрытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту). Банк
обязан располагать документальным подтверждением получения заявления клиента о
закрытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), способы фиксирования
которого определяются банком в банковских правилах и (или) договоре.
Не является закрытием банковского счета, счета по
вкладу (депозиту) внесение в Книгу регистрации открытых счетов записи о закрытии
лицевого счета в связи с изменением номера лицевого счета, обусловленным
требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе нормативных
актов Банка России (в частности, вследствие реорганизации клиента или
обслуживающей его кредитной организации, изменения порядка ведения
бухгалтерского учета, изменения Плана счетов бухгалтерского учета).
Записи в Книгу регистрации открытых счетов вносятся в
порядке, установленном законодательством Российской Федерации и банковскими
правилами.
(п. 1.3 в ред. Указания Банка России от 28.08.2012 N
2868-У)
1.4. В целях организации работы по открытию и закрытию
банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) кредитная организация принимает
банковские правила в соответствии с
главой 11 настоящей Инструкции.
Из числа своих работников банк определяет должностных
лиц, ответственных за работу с клиентами по открытию и закрытию счетов клиентам
(далее - должностные лица банка), установив им соответствующие должностные права
и обязанности, с которыми они должны быть ознакомлены под роспись.
(п. 1.4 в ред. Указания Банка России от 14.05.2008 N
2009-У)
1.5. Должностные лица банка осуществляют прием
документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку
надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их
достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей Инструкцией, на
основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности
(дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей
Инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях
должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями,
запрашивают и получают необходимую информацию.
Должностные лица банка могут быть уполномочены
проводить идентификацию клиента в порядке, установленном законодательством
Российской Федерации.
Должностные лица банка могут быть уполномочены
оформлять в порядке, установленном
пунктом 7.13
настоящей Инструкции, карточку с образцами подписей и оттиска печати (далее -
карточка).
(п. 1.5 в ред. Указания Банка России от 14.05.2008 N
2009-У)
1.6. При открытии банковского счета, счета по вкладу
(депозиту) кредитная организация должна идентифицировать клиента в порядке,
установленном законодательством Российской Федерации, и установить, действует ли
клиент в своих интересах или в интересах выгодоприобретателя.
В случае если клиент действует в интересах
выгодоприобретателя, кредитная организация должна идентифицировать
выгодоприобретателя в порядке, установленном законодательством Российской
Федерации.
Кредитная организация обязана систематически обновлять
информацию, получаемую при идентификации клиентов и выгодоприобретателей, в
порядке, установленном законодательством Российской Федерации и банковскими
правилами.
(п. 1.6 в ред. Указания Банка России от 14.05.2008 N
2009-У)
1.7. При открытии банковского счета, счета по вкладу
(депозиту) банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия
счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет
являться клиентом.
В случае если обратившееся для открытия счета лицо
является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя
клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него
соответствующих полномочий. Банк также должен установить личность лица (лиц),
наделенного (наделенных) правом первой или второй подписи, а также лица (лиц),
уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами,
находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и
иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий (далее - аналог
собственноручной подписи).
(п. 1.7 в ред. Указания Банка России от 14.05.2008 N
2009-У)
1.8. Банк обязан располагать копиями документов (либо
сведениями об их реквизитах), удостоверяющих личность клиента или лица, личность
которого необходимо установить при открытии банковского счета, счета по вкладу
(депозиту).
(в ред. Указания Банка России от 14.05.2008 N 2009-У)
При изготовлении копии документа, удостоверяющего
личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих сведения,
необходимые для идентификации клиента (установления личности лица, личность
которого необходимо установить при открытии банковского счета, счета по вкладу
(депозиту).
(в ред. Указания Банка России от 14.05.2008 N 2009-У)
Сведения, устанавливаемые банком при открытии
банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту), в том числе сведения о клиенте,
его представителе и выгодоприобретателе, должны быть документированы в
соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской
Федерации.
1.9. В случае изменения сведений, подлежащих
установлению при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), клиенты
обязаны представлять в банк необходимые документы (их копии), подтверждающие
изменение данных сведений.
1.10. Банк обязан систематически обновлять информацию
о клиентах, подлежащую установлению при открытии банковского счета, счета по
вкладу (депозиту), а также о лицах, личности которых необходимо установить при
открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), в порядке, установленном
банковскими правилами.
(п. 1.10 в ред. Указания Банка России от 14.05.2008 N
2009-У)
1.11. Для открытия банковского счета, счета по вкладу
(депозиту) в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в
порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
В предусмотренных в банковских правилах случаях
документы, представляемые клиентом - юридическим лицом при открытии банковского
счета, счета по вкладу (депозиту), могут быть заверены в порядке, установленном
подпунктом 1.11.1
настоящего пункта, документы, представляемые при открытии банковского счета,
счета по вкладу (депозиту) могут быть заверены должностным лицом банка (иным
уполномоченным банком лицом) в порядке, установленном
подпунктом 1.11.2 настоящего пункта.
1.11.1. Копии документов,
заверенные клиентом - юридическим лицом, представляются в банк при условии
установления должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) их
соответствия оригиналам документов. Копия документа, заверенная клиентом -
юридическим лицом, должна содержать фамилию, имя, отчество (при наличии),
наименование должности лица, заверившего копию документа, а также его
собственноручную подпись и оттиск печати (при ее отсутствии - штампа) клиента.
На принятой от клиента - юридического лица
изготовленной им копии документа должностное лицо банка или иное уполномоченное
банком лицо, являющееся сотрудником банка, учиняет надпись "сверено с
оригиналом", указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или
реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет
собственноручную подпись и оттиск печати или штампа, установленного для этих
целей банком.
На принятой от клиента - юридического лица
изготовленной им копии документа иное уполномоченное банком лицо, не являющееся
сотрудником банка, учиняет надпись "сверено с оригиналом", указывает свои
фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего
личность, а также проставляет собственноручную подпись и оттиск печати или
штампа, установленного для этих целей банком.
1.11.2. Должностное лицо банка
(иное уполномоченное банком лицо) вправе заверить копии документов,
представленных клиентом (его представителем) для открытия банковского счета,
счета по вкладу (депозиту).
Должностное лицо банка или иное уполномоченное банком
лицо, являющееся сотрудником банка, учиняет на копии документа надпись "копия
верна" и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или
реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет
собственноручную подпись и оттиск печати или штампа, установленного для этих
целей банком.
Иное уполномоченное банком лицо, не являющееся
сотрудником банка, учиняет на копии документа надпись "копия верна" и указывает
свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего
личность, а также проставляет собственноручную подпись и оттиск печати или
штампа, установленного для этих целей банком.
1.11.3. В предусмотренных в банковских правилах
случаях для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) клиента
-юридического лица в банк может представляться заверенная выписка из внутренних
документов, образующихся в его деятельности, либо заверенная выписка из
документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности данного клиента -
юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов
власти), в ведении которых находится (которым подведомственен) клиент -
юридическое лицо.
Выписка из внутренних документов, образующихся в
деятельности клиента - юридического лица, может быть заверена в порядке,
установленном законодательством Российской Федерации, либо заверена клиентом -
юридическим лицом, с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии),
наименования должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его
собственноручной подписи и оттиска печати (при ее отсутствии - штампа) клиента -
юридического лица.
Выписка из документов, имеющих непосредственное
отношение к деятельности клиента - юридического лица и образующихся в
деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится
(которым подведомствен) клиент - юридическое лицо, может быть заверена в
порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо заверена
юридическим лицом (органом власти), в ведении которых находится (которым
подведомствен) клиент, с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии),
наименования должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его
собственноручной подписи и оттиска печати (при ее отсутствии - штампа)
юридического лица (органа власти), если иной порядок заверения выписки из
документов не определен соответствующим юридическим лицом (органом власти).
(пп. 1.11.3 введен Указанием Банка России от
25.11.2009 N 2342-У)
(п. 1.11 в ред. Указания Банка России от 14.05.2008 N
2009-У)
1.12. При открытии банковского
счета, счета по вкладу (депозиту) клиент обязан представить документы,
предусмотренные настоящей Инструкцией, а также иные документы в случаях, когда
законодательством Российской Федерации открытие банковского счета, счета по
вкладу (депозиту) обусловлено наличием документов, не указанных в настоящей
Инструкции. Банк вправе не требовать представления тех документов, которые
находятся в юридическом деле клиента.
(в ред. Указания Банка России от 28.08.2012 N 2868-У)
Представитель клиента, лица, уполномоченные
распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог
собственноручной подписи, и лица, наделенные правом первой или второй подписи,
обязаны представить документ, удостоверяющий личность, а также документы,
подтверждающие наличие соответствующих полномочий.
В случаях и в порядке, предусмотренных в банковских
правилах, карточка может не представляться при открытии физическому лицу
банковского счета, счета по вкладу при условии, что:
договором предусмотрено, что перевод денежных средств
со счета осуществляется исключительно на основании распоряжения клиента -
физического лица, а расчетные документы, необходимые для проведения указанной
банковской операции, составляются и подписываются банком;
(в ред. Указания Банка России от 28.08.2012 N 2868-У)
договором предусмотрено, что распоряжение денежными
средствами, находящимися на счете, осуществляется исключительно с использованием
аналога собственноручной подписи;
открытие физическому лицу текущего счета производится
для осуществления расчетов исключительно с использованием платежных карт.
В случаях, установленных настоящей Инструкцией, вместо
карточки может представляться альбом образцов подписей лиц, уполномоченных
распоряжаться денежными средствами, находящимися на банковском счете (далее -
альбом), по форме, установленной договором или обычаями делового оборота.
(в ред. Указания Банка России от 25.11.2009 N 2342-У)
(п. 1.12 в ред. Указания Банка России от 14.05.2008 N
2009-У)
1.13. Все документы, представляемые при открытии
банковского счета, счета по вкладу (депозиту), должны быть действительными на
дату их предъявления.
Документы, составленные полностью или в какой-либо их
части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личности
физических лиц, выданных компетентными органами иностранных государств,
составленных на нескольких языках, включая русский язык), представляются в банк
с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.
Документы, выданные компетентными органами иностранных
государств, подтверждающие статус юридических лиц - нерезидентов, принимаются
банком при условии их легализации в установленном порядке либо без их
легализации в случаях, предусмотренных международными договорами Российской
Федерации.
Требование о представлении в банк документов с
надлежащим образом заверенным переводом на русский язык не распространяется на
документы, выданные компетентными органами иностранных государств,
удостоверяющие личности физических лиц, при условии наличия у физического лица
документа, подтверждающего право законного пребывания на территории Российской
Федерации (например, въездная виза, миграционная карта).
В случаях и в порядке, предусмотренных в банковских
правилах, должностное лицо банка (иной сотрудник банка), имеющее (имеющий)
степень (квалификацию), предусматривающую возможность выполнения функций
переводчика по соответствующему иностранному языку (соответствующим иностранным
языкам), вправе осуществить для использования в банке перевод на русский язык
документов, необходимых для представления в банк в целях открытия банковского
счета, счета по вкладу (депозиту), составленных на иностранном языке. Перевод
должен быть подписан лицом, осуществившим перевод, с указанием его должности или
реквизитов документа, удостоверяющего его личность, фамилии, имени, отчества
(при наличии) и имеющейся у него степени (квалификации).
(п. 1.13 в ред. Указания Банка России от 28.08.2012 N
2868-У)
1.14. Документы (их копии), собранные банком при
открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) помещаются в юридическое
дело, формируемое в соответствии с требованиями, установленными
главой 10 настоящей Инструкции.
Документы в электронной форме по вопросам открытия
банковского счета, счета по вкладу (депозиту) хранятся в порядке, установленном
банковскими правилами, с выполнением требований
пункта 10.6 настоящей Инструкции.